En principe, l’assurance d’épargne convient à toutes les personnes qui souhaitent économiser pour leur retraite. Peu importe que vous soyez déjà dans la vie active, que vous étudiiez encore ou que vous ayez une activité secondaire. Dans l’idéal, commencez à épargner dès votre plus jeune âge pour constituer un bon capital de prévoyance d’ici votre retraite. Par ailleurs, il est intéressant de souscrire une assurance d’épargne si vous êtes le principal soutien financier de votre famille et voulez la protéger financièrement en cas d’incapacité de gain ou d’invalidité.

L’âge d’entrée et l’âge terme valent pour les femmes et les hommes :

Âge d’entrée : 

• Pilier 3a : de 18 à 55 ans

• Pilier 3b : de 0 à 65 ans

Âge terme : 

• Pilier 3a : 65 ans ou 70 ans si la personne assurée continue d’exercer une activité lucrative 
• Pilier 3b : 75 ans 
  

Tout dépend si vous souscrivez l’assurance dans le pilier 3a ou 3b. Dans le pilier 3b, vous pouvez désigner les bénéficiaires de votre choix. Il peut s’agir par exemple de votre concubin ou concubine ou bien une association. 

Dans le pilier 3a, la désignation des bénéficiaires est limitée. Vous devez respecter certaines dispositions légales. L’ordre des bénéficiaires est le suivant :

• l’épouse ou l’époux ou bien la partenaire enregistrée ou le partenaire enregistré
  
• la descendance directe ainsi que les personnes que la personne défunte soutenait de manière substantielle, ou bien la personne avec laquelle la personne assurée décédée a formé une communauté de vie ininterrompue d’au moins cinq ans, ou bien la personne qui doit prendre en charge l’entretien d’un ou de plusieurs enfants communs.
• Les parents.
• les frères et sœurs
• les héritières et héritiers restants
  

Lors de la conclusion de l’assurance, vous choisissez votre plan de placement. En fonction de votre décision, nous plaçons votre argent différemment.  

• Tomorrow Invest : vous disposez ici des deux options de placement Tomorrow Invest 50 et 100. 
  
• Multi Index : ici, vous avez le choix entre les plans de placement Multi Index 25, 50, 75 et 100 ou le plan de placement Opportunity.  
  

Nous nous ferons un plaisir de vous aider à choisir le plan de placement adéquat.  

Vous pouvez payer vos primes de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Par exemple, de manière simple et pratique au moyen d’une autorisation de débit (LSV ou DD). Si vous financez vos primes en recourant à un dépôt de primes ou à un dépôt de primes bloqué avec intérêts, vous bénéficiez de taux d’intérêt avantageux. 

Vous trouverez ici plus d’informations sur les possibilités de paiement. 

Oui, c’est possible et dépend si vous souscrivez votre assurance-vie dans le pilier 3a ou 3b : 

Pilier 3a

• Les primes sont déductibles du revenu imposable.
• Pendant toute la durée du contrat, il n’y a pas d’imposition sur la fortune ni sur les revenus du capital.
• Le capital versé est imposé à un taux réduit.

Pilier 3b

• Il est possible de faire valoir les primes dans votre déclaration d’impôt dans le cadre de la déduction des primes d’assurance. 
• Le capital versé est exonéré d’impôt.

Imposition avec le pilier 3a (prévoyance liée)

La somme totale est imposée séparément des autres revenus et soumise à un taux d’imposition réduit. Les cantons peuvent appliquer leurs propres règles concernant le taux d’imposition. Veuillez vous adresser à votre administration fiscale.

Si vous résidez hors de Suisse ou si votre déménagement est imminent, un impôt à la source sera prélevé directement sur la valeur de rachat. Le taux de cet impôt est généralement compris entre 6% et 9%.

Imposition avec le pilier 3b (prévoyance libre)

La prévoyance libre est exonérée d’impôt à condition que vous indiquiez chaque année la valeur de rachat possible du contrat sur votre déclaration d’impôt.

Le contrat peut être résilié à partir de la 2e année d’assurance. Autrement dit, dès que vous avez payé la première prime annuelle. Nous vous remboursons les primes payées en trop. Veuillez noter que vous pouvez perdre de l’argent en cas de résiliation de l’assurance avant l’échéance des trois premières années. En cas de résiliation, nous vous recommandons donc de choisir une date ultérieure. 

En principe, le rachat peut se faire après trois ans. En effet, à l’échéance des trois premières années d’assurance, le contrat présente une valeur de rachat à condition que les primes correspondantes aient été payées pendant cette durée. Dans ce cas, vous pouvez racheter votre assurance d’épargne ou arrêter le paiement des primes. Avec notre assurance d’épargne, vous avez la possibilité de retirer le capital accumulé à des conditions avantageuses.